Проект

ИННОВАЦИОННЫЙ ПРОЕКТ

построения общей финансовой сети партнерских предприятий и их ассоциированных формирований

 «СЕТЕВЫЕ ФИНАНСЫ»

Цель проекта: 

создание общей финансовой сети предприятий -  партнеров и их сообществ, обеспечивающей эффективное использование временно свободных остатков финансовых средств  на принципах взаимного финансирования.

Предполагаемые участники проекта:

предприятия-партнеры, связанные между собой той или иной степенью взаимного доверия, основанного на производственных взаимосвязях, деловой кооперации, партнерских отношениях и общих интересах. Проект предназначен для предприятий, желающих объединиться с целью получения дополнительных конкурентных преимуществ, но не желающих терять свою юридическую самостоятельность и свободу предпринимательской деятельности.

Принципиальная схема проекта.

Механизм реализации проекта построен на принципах добровольной постепенной интеграции финансового оборота участников проекта. Инициативная группа предприятий создают некоммерческое финансовое партнерство – первичное звено финансовой сети. Наиболее приемлемая юридическая форма, позволяющая осуществлять необходимые финансовые операции взаимного кредитования  на законных основаниях – кредитный потребительский кооператив (далее - КПК), действующий в соответствии с Законом от 18.07.09г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон). В соответствии с этим законом юридические и физические лица могут объединяться в кредитные кооперативы, которые имеют право формировать общий фонд финансовой взаимопомощи и кредитовать из этого фонда своих членов, а сами кредитные кооперативы могут создавать кредитные кооперативы второго уровня, образуя по существу финансовую сеть.

Каждый из участников кредитной кооперации заключает соглашение с КПК о взаимном кредитовании, включающее в себя по существу два соглашения. С одной стороны, каждый участник выступает кредитором по отношению к КПК, предоставляя право на списание в автоматическом режиме свободного остатка своих средств в качестве вклада в общий фонд взаимного кредитования. Такая операция увеличивает задолженность кооператива перед участником и фиксируется на особом счете взаимной задолженности. С другой стороны, участник, выставляя платежное поручение на оплату ТМЦ или услуг, тут же получает от КПК необходимую сумму, что увеличивает задолженность участника перед КПК (либо уменьшает задолженность КПК перед участником). В зависимости от степени взаимного доверия участников устанавливаются лимиты задолженности на каждого из участников и лимиты задолженности каждого участника на КПК. По мере расширения взаимного доверия лимиты увеличиваются, а интеграция финансов – усиливается, что повышает эффективность их совместного использования.

Принципиальное отличие  кредитного кооператива, как первичного звена проектируемой финансовой сети, от традиционных кредитных кооперативов сводится к следующему.

Традиционный кооператив формирует фонд взаимной финансовой помощи время от времени за счет разовых взносов своих членов и выдает кредиты также дискретно, время от времени, на длительные сроки. Такой принцип, копирующий банковский механизм кредитования, не дает возможности «улавливать» и  консолидировать свободные остатки средств членов кооператива. Этими остатками пользуется обслуживающий банк.

Кредитный кооператив, как первичное звено проектируемой финансовый сети, консолидирует свободные остатки в режиме реального времени и также в режиме реального времени предоставляет средства общего фонда взаймы своим членам. Этот момент является КЛЮЧЕВЫМ в построении финансовой сети. Его необходимо обязательно отразить в уставных документах КПК.

Различные КПК, связанные между собой отраслевым или территориальным единством, могут, в свою очередь, объединяться в финансовые структуры более высокого уровня с соответствующей интеграцией своих финансовых оборотов. Механизм взаимодействия между кооперативами аналогичен механизму взаимодействия внутри кооператива.  «Кредитный кооператив второго уровня» (как он трактуются в Законе) обеспечивает в режиме реального времени консолидацию свободных остатков кооперативов первого уровня и, также в режиме реального времени, предоставляет  взаймы средства кооперативам, которые на данный момент испытывают в них нужду.

 В свою очередь эти «кредитные кооперативы второго уровня"  могут объединяться в кооперативы третьего, и более, уровня (правда, это не предусмотрено Законом). Такая структура будет представлять собой финансовую сеть, в которой каждый из участников в режиме реального времени сможет находить и использовать бесплатно свободные финансовые ресурсы другого участника, не будучи с ним в непосредственном деловом контакте. Бесплатно, но не безвозвратно – система лимитов и коллективной взаимной ответственности участников сети и, прежде всего, первичного звена в виде КПК, не позволит вывести финансовые ресурсы за пределы общего финансового оборота всей сети. Если это и произойдет, то общая база данных не позволит нечистоплотному предпринимателю повторить это в последующем.

Общий фонд взаимного кредитования участников финансовой сети будет формироваться за счет свободных остатков всех его участников. Соответственно и возможности такого кредитования существенно возрастают в зависимости от масштабов финансовой сети.

Для эффективного управления финансовыми потоками сети в каждом из ее узлов, финансовых центров (КПК, КПК второго уровня, территориальные или отраслевые финансовые ассоциации, включающие в себя КПК второго уровня и т.д.) создаются службы, которые планируют эти финансовые потоки с учетом реальных процессов производства и реализации продукции.

Для принятия эффективных решений по использованию общих финансов сети в каждом из ее финансовых центров база данных по объемам производства, ресурсам, затратам, потребностям и возможностям участников сети. Совокупность информации, которая будет содержаться в общей базе данных, позволит планировать баланс производства и потребления товаров и услуг для участников сети. Это позволит нивелировать негативные последствия стихийных рыночных изменений.

Ресурсы, формируемые за счет свободных остатков участников сети, должны предоставляться им бесплатно. Но в случае если оборотных ресурсов недостаточно, финансовый центр сети может привлечь платные ресурсы извне. В этом случае плата за заемные средства, привлекаемые под проценты, должна равномерно распределяться и на бесплатные внутренние ресурсы сети.  Но по мере увеличения масштабов финансовой сети потребность во внешних ресурсах будет стремиться к нулю, также, как и плата за них.

Наиболее благоприятные условия для развития партнерских финансовых сетей складываются в кластерных структурах, формирующихся для реализации общих производственных или научно-технических задач. В этом смысле решение социально-экономических задач регионов на базе инновационных идей и объединения усилий участников является идеальной площадкой для разворачивания такой сети в качестве общероссийской финансовой системы.

Ограничения.

1.   Лимитирование взаимной задолженности участника и КПК.  Для минимизации рисков, особенно на этапе становления, на каждого участника устанавливается лимит задолженности.
2. Запрет использования свободных остатков участников КПК для размещения в банковские депозиты с целью получения дохода.

Перспективы развития и ожидаемые результаты.

Система может быть построена только при условии взаимодействия участников на принципах партнерства и взаимного доверия. На этапе становления она неизбежно столкнется с дефицитом того и другого. Для преодоления такого дефицита желательно посредничество авторитетной структуры, которая могла бы выступить гарантом на стартовом этапе. Таковыми гарантами могут выступать соответствующие региональные и федеральные фонды развития малого и среднего предпринимательства, задача которых – обеспечивать, по возможности, финансовую поддержку  этого сектора экономики. В последующем эффективность системы, основанная на синергии ресурсов ее первых участников, обеспечит воспроизводство партнерских отношений и взаимного доверия в расширенном масштабе. Это позволит развивать систему как вширь, посредством увеличения количества участников и выстраивания различных уровней финансовой сети, так и вглубь (увеличение взаимных лимитов, расширение услуг, предоставляемых финансовыми центрами, в частности ведение бухгалтерского, управленческого и аналитического учета, формирование общей базы данных о состоянии и развитии рынка).  

Эффект предлагаемой сетевой модели финансовой системы зависит от ее масштабов, числа участников и их оборотов. Конкурентное преимущество  системы основано на эффекте финансовой, производственной и информационной кооперации при сохранении предпринимательской самостоятельности участников.

Усовершенствование финансовой сети может происходить в направлении развития системы финансового планирования и управления ликвидностью,  обеспечения участников необходимой информацией о потребностях рынка, предоставлении участникам сети централизованных аутсорсинговых услуг в области  учета, анализа, консалтинга и др.

Потенциал развития сети неограничен. К ней могут подключаться как различные отраслевые, так и территориальные образования. Историческая перспектива развития системы – формирование общественной экономической системы, полностью базирующейся на сетевых финансах.

Преимущества.

1.             Автоматический  характер механизма кредитования предприятий и консолидации их остатков.
2.             Нет необходимости заключать договора о взаимном кредитовании каждым из участников между собой.
3.             Возможность привлекать свободные средства любого из участников, где бы он ни находился.
4.      Синергия использования внутригрупповой ликвидности.

Наличие предпосылок для создания финансовой сети.

1. Общность интересов предпринимателей региона в развитии и продвижении инновационных идей и проектов для решения социально-экономических задач.
2. Потребность в координации действий участников инновационных проектов и контроля за эффективным использованием бюджетных средств, если таковые будут выделены для решения социальных задач.
3. Территориальное единство размещения участников, возможность постоянных визуальных коммуникаций.
4. Банковские технологии, позволяющие осуществлять расчеты в режиме реального времени.

Наличие аналогов на рынке.

Банковская система (Газпромбанк, ВТБ, другие банки) предоставляет аналогичные по форме услуги для холдинговых компаний – Cash Pooling в виде материального пулинга. Финансовые пулы реализовано в таких нефтегазовых компаниях, как «Газпром», «Лукойл», «Роснефть».

Отличие стандартной банковской услуги Cash Pooling  от предлагаемого проекта:

- участие в системе Cash Pooling в существующих холдинговых структурах носит обязательный характер, решение принимает головная компания, являющаяся владельцем участников финансового пула. В отличие от этого, участники предлагаемого проекта объединяются добровольно и в любой момент могут выйти из партнерства, осуществив все необходимые взаиморасчеты;

- заимствования носят платный характер, несмотря на то, что эта плата может быть ниже рынка;

- система Cash Pooling создается прежде всего для контроля за финансовыми потоками «дочек», а не для партнерской взаимопомощи участников;

- система Cash Pooling  является закрытой, она не рассчитана на массовое развитие сети за счет привлечения неограниченного количества новых участников, принимающих правила «игры».

Новизна.

1. Сетевой характер финансовой системы.
2.  Свободный доступ к производственным финансам (при наличии соответствующего доверия со стороны других участников КПК).
3.  Бесплатный характер пользования свободными ресурсами внутри сети.
4. Система действенного взаимного контроля за целевым расходованием средств участниками (система саморегулирования и внутреннего самоконтроля).

Состав команды, необходимой для запуска пилотного проекта.

Руководитель – организатор.

Юрист, специалист по корпоративному праву

Бухгалтер с опытом работы в холдинговых структурах

Банковский сотрудник, специалист по расчетным системам

Команда программистов в 1С (2-4 специалиста, либо аутсорсинг).

Срок готовности к запуску пилотного проекта – 3-4 месяца

По итогам означенного периода команда подготовит:

1.              Порядок взаимодействия участников КПК

2.              Уставные документы КПК

3.              ПО для обеспечения функционирования участников КПК на базе 1С.

4.              Типовое соглашение КПК с участниками

5.              Типовое соглашение КПК с обслуживающим банком.

Размер финансирования – в зависимости от масштабности пилотного проекта.